专题：金融领域数字化转型挑战探索

金融机构的数字化转型的最终目的是赋能业务转型、助力企业战略落地，数字化转型和业务转型应该是一体两面同步推进，与业务转型脱离、业务和技术难以融合，是金融机构数字化转型的最大痛点。

本次演讲将系统化梳理金融机构数字化转型的方法、步骤和最佳实践，包括数字化转型的思路和方法、如何承接企业战略、如何将企业战略分解为4A架构（业务架构、应用架构、信息架构和技术架构），统一业务和技术语言实现融合；分析数字化技术的发展趋势以及消费金融应用场景，如何通过客户旅程地图分析新技术如何赋能业务提升效能。我所在的消费金融公司通过战略驱动、以用户为中心的数字化转型，实现了赋能业务转型和企业战略目标的实现。

演讲提纲：

1. 重新理解金融行业数字化转型
   • 数字化转型的目标和定位
   • 在哪些方面需要“转型”
   • 如何衔接企业战略（战略解码）
2. 通过企业架构描绘战略落地蓝图
   • 数字化转型整体蓝图设计实践
   • 业务架构设计，统一业务和技术语言
   • 应用架构设计原则及实践
   • 信息架构（数据架构）设计实践
   • 技术架构设计实践
3. 数字化转型赋能业务转型的最佳实践
   • 数字化技术发展趋势及消费金融应用场景
   • 客户旅程地图实现业务和技术融合和创新，提升业务效能
   • 如何通过轻量级组织变革支撑业务转型

你将获得：

• 理解金融行业数字化转型的思路和定位
• 企业架构设计的方法和最佳实践
• 数字化技术赋能业务转型、实现业技融合的最佳实践

随着金融行业和监管的发展，金融市场也在不断地演化，数据在投资、融资、交易、资管、财富等领域的决策发挥着越来越大的作用。在AI时代，如何更高效地使用大模型、大数据等技术能力，让金融市场数据来服务好金融市场，是每一个金融机构都关心的问题。

本次演讲，将帮助大家更好地了解金融数据市场，以及市场的参与者，是如何利用智能和数据科技来帮助金融机构高效管理和使用内外部数据，做好投资交易的决策。

演讲提纲：

1. 金融市场和金融市场数据
2. 金融数据市场的发展
3. 从大数据时代到大模型时代
4. 数据要素的探索

您将获得：

• 通过金融市场数据这一长青的行业，了解数据资产和数据要素
• 了解金融科技如何与金融数据相结合，赋能金融机构的数智化转型
• 大模型对于金融行业数据和知识管理的影响及未来展望

银行业数字化转型是这个时代的必选项，富滇银行“滇峰”计划为中小型商业银行业数字化转型树立了全面转型的标杆案例。

本次演讲，主要会分为两部分内容：首先是中小型商业银行从信息化到数字化时代面临的挑战和痛点以及脱变的根因、思考和架构演进。第二，以业务价值为驱动的商业银行全面数字化转型实践，其中包括前端、业务中台、数据中台、AI中台、运营营销体系相关产品架构设计落地中遇到关键问题的处理和产品发展的思考。

演讲提纲：

1. 银行业发展的架构演进
2. “滇峰”计划总体架构设计和业务价值
3. 业务中台关键设计和思考
4. 数据/AI中台关键设计和思考
5. 运营营销关键设计和思考

你将获得：

• 从中小型商业银行数字化转型的实践中获得思考
• 业务中台、数据中台、AI中台、数字化运营营销体系化产品落地相关问题解决方案的探讨以及业务价值实现方面的共鸣

东亚银行成立于1918年，并于2007年为首批成立的法人外资银行。在数字化转型上，东亚中国以打基础、补短板作为数字化转型策略，数据方面，构建大数据平台、数据管控平台和灵活数据分析平台；在流程方面，打造客户关系管理系统司南系统，积极通过 RPA+AI 提升客户体验；人才方面，自上而下推行数字化文化；创新方面，成立大湾区首家深港跨境金融科技创业孵化器。力争在上述四个方面成为内地数字化领先的外资银行。

数据中台建设领域，为了解决业务条线/部门在应用数据过程中面临的种种问题——如数据获取难、数据标准不统一、数据检索困难、数据分析工具不便捷等。东亚中国以企业级数据湖为基础、以基于TDC的数据中台解决方案为整体架构，统一了全行数据的存储和管理，并从业务领域的应用需求为出发点，建立了对公、零售、反洗钱、内审等业务主题集市，以及相应的数据应用和服务，进一步支持业务的数字化转型，释放数据价值。

演讲提纲：

1. 东亚银行简介
2. 东亚中国数字化转型：
   • 数据、流程、人才、创新
3. 数据中台建设：释放数据价值
4. 总结：关于原则、策略、执行的三个体会

你将获得：

• 了解银行数据化转型实践、策略、路径的经验分享
• 获得银行数据中台架构方案参考
• 了解中小型银行在数据化转型上的最新探索实践
• 了解融合了数据治、用、管的数据中台方案

银行数字化转型是近几年银行业最火热的话题，银行数字化风控是大多数银行特别是中小银行的当务之急，更是银行数字化转型的重中之重，特别是零售业务中的智能反欺诈、对公授信的数字化做法以及数字普惠金融等内容，本身也是部分领先银行都涉足不深的领域。

那么，银行数字化风控究竟是什么，零售业务、对公授信以及小微普惠，这些银行核心业务的数字化风控体系该如何构建，需要借助哪些工具，注意哪些环节，掌握什么技能，如何落地实施等等，这些问题都是银行数字化转型过程中首先要搞清楚的问题。

演讲提纲：

1. 银行风控演进之路
   • 银行数字化风控演进的四个阶段：从风控1.0到风控4.0
   • 传统风控与数字化风控的最大区别——欺诈风险与信用风险“孰先孰后”？
2. 对公授信业务数字化风控——全流程数字化智能应用
   • 数字化解决传统风控模式的四大痛点
     • 信贷员难以多方广泛收集企业信息
     • 审贷官贷款审查标准不一致
     • 贷后管理与风险预警挂一漏万
     • 管理者无法及时全面可视化掌握风控全貌
   • 案例分析：从J公司破产事件，看对公授信数字化风控如何实现对企业多维度风险预警
3. 零售数字化风控命门——黑产识别与智能反欺诈
   • 日益猖獗的互联网金融欺诈揭秘
   • 银行智能反欺诈策略、方法与常用技术
   • 案例分析：“10亿元骗贷大案”警示：黑产如何利用银行大数据风控漏洞攻击银行线上业务
4. 数字普惠金融——金融科技破解普惠难题
   • 农村数字普惠金融的典型做法
   • 信贷资金流向监控的两种方法

你将获得：

• 分析银行零售、对公以及普惠金融的数字化风控体系建设与金融科技实践应用，展现银行数字化风控全貌
• 数字化驱动银行业务发展，帮助银行相关业务人员全面提升数据思维与数字化风控能力
• 帮助银行用数字化方式解决传统风控难题，提升风控精准度
• 帮助银行理顺农村数字普惠金融的业务思路，破解农村普惠金融困境
• 帮助金融科技公司了解银行业务及数字化工具如何应用于业务流程